一個簡單的道理：保險金額越高，保費(fèi)越高;保險年齡越大或身體狀況差，保費(fèi)就會增加。如果你既有財務(wù)管理的功能，又有安全保障的功能，你必須支付更多的保險費(fèi)，那么有儲蓄的人壽保險適合你，還是沒有儲蓄的人壽保險更適合你?這不僅取決于個人的需求和預(yù)算，還取決于個人的客觀條件。
這里有一個簡單的例子來說明為什么有些消費(fèi)者不適合購買儲蓄保險：購買儲蓄保險的一般心態(tài)是希望在幾年內(nèi)從保單中提取現(xiàn)金用于養(yǎng)老。
由于我們無法得知未來每年的回報率，如果用一個高回報率來演示報表，過分夸大收益，未來實際的回報不理想或者較低都會導(dǎo)致保單的收益與之前的報表有巨大的差距。從一個保守回報來看，年齡相對較大的消費(fèi)者是不適合用保險做退休金的儲備的。過了30年都沒有拿到雙倍的回報。如果壽命相對較長，保單還會失效。
不適合人群：一定要用保險做大學(xué)教育金;或者保單生效后很快就要支取現(xiàn)金(比如第5年，第10年開始)。保險從來就不是短，中期投資的理想理財方式。很多經(jīng)紀(jì)推薦可以第5年就支取，不代表這樣做就是可取的。但是如果客觀實在的建議您最好30年后開始支取，那很可能很多客戶就不感興趣買保險了。
結(jié)論：保險并不適用于所有不同的金融目的，其實只有等到25年以上才能使用保單現(xiàn)金，效果才比較理想。我們必須在中短期內(nèi)進(jìn)行資產(chǎn)配置，請考慮保險以外的其他融資方式：高流動性和低維護(hù)成本，保險不論是什么類型的產(chǎn)品，只要是適合自己的需求的就是比較好的，因此大家需要謹(jǐn)慎的選擇。
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