人壽險是基于被保險人的壽命作為保險標的，同時以被投保人的生/死作為給付條件的人身保險。和其他的保險業(yè)務(wù)相似，轉(zhuǎn)嫁被保險人的風(fēng)險。與其他保險不同的是，人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險，而不是財產(chǎn)方面的風(fēng)險。

健康險是是基于被保險人的身體作為保險標的，能夠讓被投保人在遭受疾病或意外事故導(dǎo)致傷害發(fā)生的醫(yī)療費用和損失獲得補償。根據(jù)保險責(zé)任劃分，健康保險被劃分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等。

健康險與人壽險

1、不同的經(jīng)營風(fēng)險

健康險的保險責(zé)任是傷病保險，健康險的影響因素非常繁雜。健康險的風(fēng)險因素多且不確定，特別表現(xiàn)在逆選擇和道德風(fēng)險，因此在審核投保標準方面，健康險的要求比人壽保險嚴格的多。除此之外，健康險還要承擔(dān)來自醫(yī)療服務(wù)提供者的風(fēng)險，由于醫(yī)療服務(wù)數(shù)量和價格很大程度上由醫(yī)療服務(wù)提供者自行決定，所以導(dǎo)致作為支付方式的保險方很難加以控制。但是人壽保險在這方面的風(fēng)險非常小，核心標準就是人的壽命，核保程序簡單。

2、不同的精算技術(shù)

人壽保險在制定費率時需要考慮很多的因素，主要包括主死亡率、費用率、利息率，而健康建則是在制定費率的時候主要考慮疾病率、傷殘率、疾病(傷殘)持續(xù)時間，它的計算基礎(chǔ)是保險金額的損失率以及未到期責(zé)任準備金。

3、不同的保險期限

健康險分為短期健康險和長期健康險，短期健康險是指保險期間在1年及1年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險，長期健康保險是指保險期間超過1年或者保險期間雖不超過1年，但是有續(xù)保條款的健康險。

而一般的壽險合同主要是長期合同，在整個繳費期間可以采用均衡的保險費率。

4、不同的保險金給付方式

健康保險保險金給付方式主要有3種類型，即費用補償或報銷型、定額給付型和住院補貼型。需要指出的是，為了防止被保險人通過保險獲取額外利益，根據(jù)損失補償原則，對于費用補償型的健康保險，保險人具有行使代位追償?shù)臋?quán)利。即如果被保險人所發(fā)生的保險事故是因第三者的責(zé)任所致，被保險人發(fā)生醫(yī)療費用后，若醫(yī)療費用已從第三方得到全部或部分賠償，保險公司可以不再給付保險金或只給付第三方賠償后的差額部分。若保險公司已經(jīng)支付了醫(yī)療保險金，被保險人應(yīng)將向第三方要求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司，由保險公司代其追償。

人壽保險屬于給付性保險，只要發(fā)生了保險合同約定的保險事故，保險公司就要按照合同規(guī)定給付保險金。共有三種：紅利、退保金和保險金給付。

5、不同的合同條款

健康保險所承保的責(zé)任之一是因疾病(不包含分娩)醫(yī)療給付責(zé)任，即對被保險人的疾病醫(yī)療所發(fā)生的醫(yī)療費用支出，保險人按照規(guī)定給付相應(yīng)的疾病醫(yī)療保險金。由于健康險有風(fēng)險大，不易控制和難以預(yù)測的特性，在健康保險中，保險人所承擔(dān)的疾病醫(yī)療保險金的給付責(zé)任往往制定出很多限制或制約性的條款，比如體檢條款、免賠額條款、等待期條款等。而人壽保險在合同條款上，比健康險簡單的多。