保費(fèi)的多少跟被保險(xiǎn)人的年齡、性別和保險(xiǎn)費(fèi)率有關(guān)，但是保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值卻不是這樣的，現(xiàn)金價(jià)值到底是什么呢？有哪些作用？

現(xiàn)金價(jià)值又稱(chēng)解約退還金或退保價(jià)值，一般在合同還未到期中途想要解除合同，就按照保單的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)退還。跟保費(fèi)還是有一定的差別的。

一般的長(zhǎng)期型的帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)才具有現(xiàn)金價(jià)值，一些短期的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等等是不具有現(xiàn)金價(jià)值的。

退保的話(huà)在猶豫期內(nèi)退保是沒(méi)有損失的，除了可能會(huì)有不超過(guò)塊錢(qián)工本費(fèi)的扣除。而過(guò)了猶豫期退保，就只能按現(xiàn)金價(jià)值來(lái)計(jì)算，可能就會(huì)有一定損失了，不太劃算，所以建議大家購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要查看清楚，三思而后行，選擇適合自己的保險(xiǎn)，以免造成退保的損失。

什么情況下會(huì)涉及到現(xiàn)金價(jià)值

1、退保

最常見(jiàn)的就是退保了。有時(shí)候?qū)τ诋a(chǎn)品的不了解，買(mǎi)到不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品了，想要退保時(shí)，保險(xiǎn)公司退還的就是保單的現(xiàn)金價(jià)值，而不是已繳保費(fèi)。

《保險(xiǎn)法》第四十七條投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

2、特殊理賠情況

有些保險(xiǎn)的特定理賠也是會(huì)賠付現(xiàn)金價(jià)值的。

某終身壽險(xiǎn)條款

在這款保險(xiǎn)產(chǎn)品里，如果被保人身故時(shí)未滿(mǎn)18歲，則在已繳保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取較大者。

此外，根據(jù)《保險(xiǎn)法》(2015修訂版)的規(guī)定，奶爸總結(jié)了幾種保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人退還保單的現(xiàn)金價(jià)值的特殊情況：

1.申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

2.投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。

3.以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，合同有效起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。

4.因被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。

其實(shí)第2、3、4條就是保險(xiǎn)合同里的免責(zé)條款。

不同保險(xiǎn)產(chǎn)品里的免責(zé)條款會(huì)有所差異，只要是符合具體合同的責(zé)任免除條款，均可退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。