目前在我國，根據(jù)公安部交通管理局對機(jī)動車的相關(guān)管理規(guī)定，汽車車主購買”交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險“(下稱”交強(qiáng)險“)是必須購買的;而購買”機(jī)動車商業(yè)保險“是自愿購買。

機(jī)動車交強(qiáng)險的保費(fèi)金額一般是固定的;而機(jī)動車商業(yè)保險的保費(fèi)金額因購買的保險責(zé)任范圍不同、保額高低不同而不等。

機(jī)動車交強(qiáng)險

交強(qiáng)險是強(qiáng)制性購買的機(jī)動車險種，每輛機(jī)動車只需投保一份交強(qiáng)險，且不能重復(fù)投保;并且在投保交強(qiáng)險后，可以投保其他機(jī)動車保險。

從交強(qiáng)險的保險責(zé)任可以看出，交強(qiáng)險提供的是，對因交通事故受到傷害的受害人的損害進(jìn)行賠償;且從保險金額可以知道，保障額度有限。

換句話說，交強(qiáng)險保障和賠償?shù)氖堑谌?，也就是他人及他人的財產(chǎn);而非被保險人自己或本車。

機(jī)動車商業(yè)保險都是為被保險人和投保車輛提供保障的，一般包括以下內(nèi)容：

主險，車損險、第三者責(zé)任險、盜搶險、車上人員責(zé)任險;

附加險，如玻璃單獨(dú)破碎險、自燃險、車身劃痕險、發(fā)動機(jī)涉水險、車上貨物責(zé)任險、不計免賠率險、機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險等。

各個主險和附加險種所保障的范圍，和承擔(dān)的保險責(zé)任是不同的，車主可根據(jù)自身情況及使用車輛的特點(diǎn)選擇投保，以最大限度規(guī)避、轉(zhuǎn)嫁可能發(fā)生的風(fēng)險損失，保護(hù)自己的利益。

車損險

從保險條款中可以看出，車損險在保險期內(nèi)，為被保險機(jī)動車在被正常使用的過程中，因保險條款規(guī)定的原因造成的直接損失提供保障;保障金額以投保時車輛的實(shí)際價值為限。

也就是說，該險種保障的是本車在日常使用中，因損壞而造成的損失。

這里尤其要注意的是，如遇強(qiáng)降雨造成發(fā)動機(jī)進(jìn)水，切不可強(qiáng)行打火，否則造成發(fā)動機(jī)損壞，是無法用此險種索賠的!

對于商業(yè)車險的四項主險，建議車主在投保時，可根據(jù)自身情況綜合考慮，并與附加險合理配置：

一、對于單價在30萬以上的車輛，可四項主險全部投保，并且選擇100萬左右的第三者責(zé)任險;同時，附加玻璃單獨(dú)破碎險、車身劃痕險、發(fā)動機(jī)涉水險、不計免賠率險、機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險;

二、對于單價在10-30萬的車輛，可四項主險全部投保，并且選擇50萬左右的第三者責(zé)任險;同時，附加玻璃單獨(dú)破碎險、車身劃痕險、不計免賠率險、機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險;

三、對于單價在10萬以下、或殘值不高的車輛，可在投保第三者險和車上人員責(zé)任險后，酌情考慮是否投保盜搶險和車損險;同時附加自燃險、不計免賠率險、機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險等;

最后，就目前的市場環(huán)境來看，從消費(fèi)者的角度出發(fā)，商業(yè)車險無所謂哪家保險公司的更好，因為車險的保險條款基本上都是一樣的格式條款，而出現(xiàn)保險事故后，理賠依據(jù)的是保險條款而非具體的公司，因此，消費(fèi)者只要選擇自己熟悉的公司或有責(zé)任心的保險代理人投保，都能享受到良好的保險服務(wù)。