在解決完選擇哪輛車作為座駕的難題后，車險(xiǎn)的選擇難題接踵而來。市場上車險(xiǎn)的種類眾多，除了必須要購買的交強(qiáng)險(xiǎn)外，大家還需要為車輛購買什么保險(xiǎn)，才能夠搭建起高性價(jià)比的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)屏障？以及在哪里買車險(xiǎn)、怎么買車險(xiǎn)才能夠更加劃算？文章將從車險(xiǎn)險(xiǎn)種、購車渠道以及購險(xiǎn)指南三個(gè)角度，為大家解答。

一、怎么買車險(xiǎn)？車險(xiǎn)的配置指南：

車險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩大類，前者為國家強(qiáng)制購買，后者則需車主根據(jù)車輛價(jià)值、使用場景、駕駛習(xí)慣等進(jìn)行個(gè)性化選擇。

1.交強(qiáng)險(xiǎn)：

交強(qiáng)險(xiǎn)是法律規(guī)定必須購買的車險(xiǎn)險(xiǎn)種，它主要賠償?shù)谌饺松韨龊拓?cái)產(chǎn)損失，但保額較低。若僅購買交強(qiáng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生嚴(yán)重事故，車主需自行承擔(dān)高額賠償，因此商業(yè)險(xiǎn)的補(bǔ)充至關(guān)重要。

1. 商業(yè)險(xiǎn)需要根據(jù)實(shí)際需求選擇，常見的險(xiǎn)種有以下幾類：

（1）第三者責(zé)任險(xiǎn)（三者險(xiǎn)）：作為交強(qiáng)險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，三者險(xiǎn)能為交通事故中對第三者造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失提供更高額度的賠償。簡言之，它能夠賠付給對方更多的錢，避免自己產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)壓力。

車主可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)能力和所在地區(qū)的實(shí)際情況選擇合適的保額。一般來說，在一線城市，由于豪車較多且交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)較高，建議三者險(xiǎn)保額直接上300萬，保費(fèi)僅比200萬檔多200元/年，但保額提升了50%，性價(jià)比極高。

此外，車主還可以查看當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入，乘以20年，以此作為三者險(xiǎn)保額下限的參考。

（2）車損險(xiǎn)：車損險(xiǎn)主要保障車輛自身因碰撞、自然災(zāi)害、盜竊等原因造成的損失，它是商業(yè)險(xiǎn)中使用頻率最高的險(xiǎn)種。對于新車或價(jià)值較高的車輛，車損險(xiǎn)尤為重要。

車損險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算有一定門道，如車齡≤3年的車輛，車主可堅(jiān)持按發(fā)票價(jià)投保；車齡＞5年的車輛，可主動要求保險(xiǎn)公司重估車價(jià)。

（3）上述兩個(gè)保險(xiǎn)搭配交強(qiáng)險(xiǎn)，基本能夠覆蓋車輛的主要風(fēng)險(xiǎn)場景。商業(yè)險(xiǎn)除了三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)外，還有車上人員責(zé)任險(xiǎn)（座位險(xiǎn)）為乘車人員提供保障，醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)，補(bǔ)充三者險(xiǎn)，覆蓋醫(yī)保外用藥的報(bào)銷，以及盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，大家在配置齊全交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)以及車損險(xiǎn)后，可再根據(jù)需要購買其他商業(yè)險(xiǎn)。

二、車險(xiǎn)去哪里買？多種渠道選擇

目前，能夠售賣車險(xiǎn)的渠道非常多：4S店、官網(wǎng)/APP、第三方平臺等，不同的渠道特點(diǎn)不同，大家可自行匹配。

1.4S店購買：

優(yōu)勢：它能夠提供維修理賠一條龍服務(wù)，適合新車首年投保。

劣勢：保費(fèi)通常比市場價(jià)高15%-30%，且可能捆綁銷售非必要險(xiǎn)種。

適用人群：不熟悉車險(xiǎn)流程的新手車主。

2.保險(xiǎn)公司官網(wǎng)/APP：透明便捷，優(yōu)惠直享

優(yōu)勢：很多保險(xiǎn)官網(wǎng)均有車險(xiǎn)報(bào)價(jià)工具，通過車險(xiǎn)計(jì)算器在線報(bào)價(jià)，價(jià)格透明，操作簡單；其次通過保險(xiǎn)官網(wǎng)平臺購買車險(xiǎn)若后續(xù)有理賠等服務(wù)方面更會便捷，用戶自己能直接與保險(xiǎn)公司對接；最后，保險(xiǎn)公司官網(wǎng)平臺的優(yōu)勢是數(shù)據(jù)直連保險(xiǎn)公司核心系統(tǒng)，報(bào)價(jià)精準(zhǔn)度高，且可同步查看理賠網(wǎng)點(diǎn)分布、增值服務(wù)等詳細(xì)信息，十分方便后續(xù)理賠。

以太平洋保險(xiǎn)為例，用戶進(jìn)入太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)（http://www.pay7u.com/），進(jìn)入【服務(wù)大廳】，選擇【車險(xiǎn)一站式服務(wù)】，登錄后，輸入投保城市、車牌號，系統(tǒng)可自動生成完整的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)單。

劣勢：需自行研究險(xiǎn)種搭配，并且各家的官網(wǎng)獨(dú)立，不方便對比性價(jià)比。

適用人群：時(shí)間緊張、對車險(xiǎn)有一定了解的車主。

3.第三方平臺：比價(jià)神器，但需注意篩選資質(zhì)

優(yōu)勢：匯聚多家公司報(bào)價(jià)，可以一鍵對比

劣勢：部分平臺可能推薦高傭金產(chǎn)品，忽略用戶真實(shí)需求，購買的時(shí)候要關(guān)注用戶評價(jià)。有些平臺沒有售賣權(quán)利，建議要選擇經(jīng)過保險(xiǎn)公司官方認(rèn)證的正規(guī)第三方平臺。

適用人群：注重性價(jià)比、需要橫向?qū)Ρ确桨?，且對理賠服務(wù)要求不苛刻的車主。當(dāng)然，大家也可以在確定完要購買的保險(xiǎn)后，再到其對應(yīng)的官方渠道購買，方便后續(xù)的理賠。

一、怎么買車險(xiǎn)比較劃算？

1. 掌握談判技巧

很多車主由于對車險(xiǎn)的不了解，可能會在銷售的花言巧語下購買了性價(jià)比較低的保險(xiǎn)，并且還感覺自己賺到了。在通過了解車險(xiǎn)險(xiǎn)種后，大家可以和銷售溝通時(shí)，明確自己不需要的附加險(xiǎn)，并為自己多爭取增值服務(wù)，提升保險(xiǎn)的性價(jià)比。

2.保持良好駕駛記錄

保險(xiǎn)公司在計(jì)算車險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，會參考車主的駕駛記錄。連續(xù)多年不出險(xiǎn)的車主，保費(fèi)會有較大幅度的折扣。同時(shí)，車主也要注意控制違章次數(shù)，每年3次以內(nèi)的小額違章，保費(fèi)通常不受影響，但像酒駕、嚴(yán)重超速等違章行為，會導(dǎo)致保費(fèi)大幅上浮。所以，安全駕駛不僅是對自己和他人的生命財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)，還能為車主省下不少車險(xiǎn)費(fèi)用。

看到這里相信大家對于必要的車險(xiǎn)種類、車險(xiǎn)的購買渠道以及車險(xiǎn)的購買技巧有了初步地認(rèn)識，車險(xiǎn)購買無固定可套用的公式，大家要結(jié)合車輛價(jià)值、使用場景、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素確定險(xiǎn)種，再通過多渠道比價(jià)、利用折扣政策、搭配省錢技巧，以經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的價(jià)格為愛車和自己構(gòu)建起全面的保障。希望廣大車主都能通過以上方法，輕松買到適合自己的高性價(jià)比車險(xiǎn)，讓出行更加安心、無憂。